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行业供应链金融——建筑行业

linbin123456 04-16 42
行业供应链金融——建筑行业摘要: 行业供应链金融——建筑行业建筑行业建筑行业是资金密集型行业,资金需求量巨大,供应链各方矛盾突出。由于建筑行业中的施工企业处于供应链条的中下游,其回款周期较长,款项压力相对集中,一般...
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行业供应链金融——建筑行业
建筑行业
建筑行业是资金密集型行业,资金需求量巨大,供应链各方矛盾突出。由于建筑行业中的施工企业处于供应链条的中下游,其回款周期较长,款项压力相对集中,一般面临着较大的负债经营压力,建筑行业的供需双方甚至会面对较为严重的资金流动问题。
建筑行业常用融资模式
建筑行业企业在供应链金融应用方面的核心需求主要集中于,一是解决企业资金兑付压力。我国建筑业在施工期间必须持续垫付资金,根据合同进度要求,按照规定的比例和期限从甲方回收资金,但拖欠工程款项时有发生,而应用供应链金融模式可以有效解决传统流动资金贷款额度受限时,获得必要的资金支持。
二是缓解建筑业中小企业融资难题。由于中小企业一般为轻资产经营模式,可抵押物少,管理不规范,资本技术密度和信用等级较低,从而难以获得金融机构的授信资格。但供应链金融可围绕核心企业,依托产业链运营,为产业链条上企业授信,将单个不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,帮助中小企业突破融资难题。
目前,建筑企业常用的供应链金融产品主要包括:保理、国内信用证、商业汇票、订单融资、保理资产证券化融资等形式。
1.保理
①应收账款保理
②应付账款保理
③保理池
2.国内信用证
建筑行业应用该模式,主要指建筑企业支付物料货款和劳务分包款项时,可在银行申请国内信用证贴现额度,供应商拿到信用证后可以持有到期,也可以在开证银行进行贴现获得流动资金。
3.商业汇票
商业票据模式在建筑行业有较为广泛的应用。建筑企业可基于自身的信用,在银行申请银行承兑汇票或商业承兑汇票保贴额度,用于支付贸易项下分包款或材料款等,满足建筑企业延迟付款,上游供应商提前获得流动资金的效果。
4.订单融资
订单融资,在建筑业中供应商为了采购原材料、组织生产等向银行或金融机构申请所需资金,银行则会根据供应商的信用决定是否向其授信。该模式下,信用的提供方和融资方都是供应商。此外,订单融资中还有采购方保证的订单融资模式,及建筑企业为核心企业,买方的信用保证能为供应商带来更高效的融资和更优惠的利率条件。
5.保理资产证券化融资
保理资产证券化,是指将保理机构从各个债权人手中收购的应收账款集中起来,形成应收账款资产池,并对这些资产进行信用增级,将其转变成可在金融市场上流通和出售的证券。由于该模式能提升央企资产运营效率,去杠杆,优化财务报表,并且发行资产支持证券能够通过盘活存量资产的方式,进一步央企拓宽融资渠道,所以在建筑行业中的央企应用较多。
总结
供应链金融是通过整合商流、资金流、物流和信息流,为核心企业的上下游提供金融服务,通过资金端和资产端的助力下,不断创新供应链金融解决方案,能为建筑行业拓宽融资渠道,改善经营状态与抗风险能力,打破信用壁垒,提升供应链的高效运转,实现产融共赢。
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作者:linbin123456本文地址:http://23567.cn/post/40150.html发布于 04-16
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